Le choix entre le Plan Épargne Retraite (PER) et les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) est une décision cruciale pour la gestion de votre patrimoine. Ces deux produits d’investissement offrent des avantages distincts, adaptés à différentes situations et objectifs financiers. Alors, lequel choisir ? Examinons de plus près les avantages de chaque option.
Pourquoi opter pour le PER ?
Le Plan Épargne Retraite (PER), créé par la loi PACTE en octobre 2019, est conçu pour aider à préparer des revenus complémentaires à la retraite tout en bénéficiant d’une réduction fiscale. Il offre la possibilité de déduire les versements volontaires de votre revenu imposable, ce qui peut être un attrait majeur pour de nombreux épargnants.
Le PER, notamment le PER Individuel (PERIN), est semblable à une assurance vie, avec la flexibilité d’investir dans divers actifs financiers, tels que des fonds en euros, des unités de compte, etc. Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels, et la gestion de votre épargne est adaptée à votre profil d’investisseur. Plus vous vous approchez de l’âge de la retraite, plus votre PER est orienté vers des fonds sécurisés.
Les avantages fiscaux du PER
L’un des principaux avantages du PER est la possibilité de déduire les versements volontaires de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre charge fiscale. Cependant, il est essentiel de noter que cette déduction fiscale est optionnelle. Si vous choisissez de ne pas en bénéficier, les sommes perçues à la retraite, sous forme de rente ou de capital, ne seront imposables que sur les intérêts.
Les avantages de la SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont une option intéressante pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans la gestion directe d’une propriété. Les SCPI sont des titres de propriété qui permettent de percevoir des revenus locatifs sans se soucier de la gestion des biens.
Investir dans des SCPI offre la possibilité de générer des revenus locatifs rapidement, ce qui peut être particulièrement attractif pour ceux qui ont besoin de flux de trésorerie à court et moyen terme.
L’effet de levier des SCPI
Contrairement au PER, il est possible d’investir dans les SCPI en utilisant un emprunt. Cela signifie que vous pouvez acquérir un grand nombre de parts immédiatement, ce qui générera des loyers. Les intérêts d’emprunt peuvent être déduits des revenus fonciers des loyers, ce qui peut réduire votre charge fiscale. En fin de remboursement de l’emprunt, vous devenez pleinement propriétaire des parts de SCPI, ce qui génère un complément de revenus significatif.
Rendement : PER vs. SCPI
Le rendement d’un PER dépend de plusieurs facteurs, notamment votre profil d’investisseur, la répartition de vos investissements, et les frais associés. Les meilleurs PER peuvent afficher des rendements allant de 2 % à 8 % par an, en fonction de ces facteurs.
Pour mesurer le rendement d’une SCPI, on utilise généralement le taux de distribution sur la valeur de marché (DVM), qui est équivalent à un taux de rendement. Ce taux est calculé en divisant le dividende versé sur une période par le prix moyen d’acquisition des parts pendant la même période.
Le choix entre le PER et la SCPI
Le choix entre le PER et les SCPI dépend de vos objectifs financiers. Le PER est un produit d’épargne retraite conçu pour vous aider à préparer des revenus complémentaires à la retraite tout en réduisant votre imposition. En revanche, les SCPI sont conçues pour générer des revenus locatifs à court et moyen terme.
Ces deux produits d’épargne sont complémentaires. Le PER est adapté pour une épargne régulière sur le long terme, tandis que les SCPI offrent une solution pour diversifier votre patrimoine et générer rapidement des revenus. Il est possible d’investir dans les deux produits pour tirer parti de leurs avantages respectifs.
N’oubliez pas que la gestion de votre patrimoine doit être adaptée à vos besoins et objectifs personnels. Pour obtenir des conseils personnalisés sur la meilleure stratégie d’investissement, consultez un expert Climb qui saura vous guider en fonction de votre situation financière.
Conclusion
Le choix entre le PER et les SCPI dépend de votre profil, de vos objectifs, et de votre appétence au risque. Chacun de ces produits offre des avantages fiscaux et des opportunités de revenus, mais ils sont conçus pour répondre à des besoins différents. Pour prendre la décision la plus adaptée à votre situation, consultez un expert financier qui saura vous guider vers la meilleure stratégie d’investissement.
Sources
- Les risques des SCPI – economie.gouv.fr
- Le Plan Epargne Retraite – economie.gouv.fr
- Plan Epargne Retraite – service-public.fr
- Le fonctionnement du PER – economie.gouv.fr
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