L’inflation grimpe de façon inquiétante, atteignant 5,2 % en France en 2022, un chiffre bien supérieur au taux du Livret A, actuellement à 3 % début 2023. Ce taux peut sembler attractif, mais il est réévalué en permanence pour suivre l’inflation, ce qui le rend moins profitable à long terme par rapport à d’autres options.
En laissant votre épargne dormir sur un livret, vous perdez en réalité du pouvoir d’achat. En investissant, vous avez la possibilité de faire fructifier votre argent pour des projets futurs tels que la retraite, l’achat d’une maison ou des voyages.
Pour ceux qui souhaitent investir tout en protégeant leur argent, voici quelques stratégies à considérer :
- Commencez avec un petit budget : Vous pouvez investir des sommes que vous êtes prêt à perdre, par exemple, 50 euros ou 100 euros, pour débuter.
- Investissez de façon régulière : La régularité dans les investissements permet de lisser les fluctuations du marché.
- Privilégiez les placements à long terme : Les investissements à long terme offrent de meilleures opportunités pour la croissance de votre capital.
- Choisissez des produits financiers adaptés à votre profil d’investisseur : Il est essentiel de choisir des investissements qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.
Investir à Long Terme
Investir de l’argent vise à obtenir un rendement sur une période prolongée, malgré les fluctuations possibles des marchés financiers, de l’immobilier et des actions. Bien que le risque de perte en capital existe, les opportunités de plus-value sont également réelles, en particulier à long terme. Deux domaines se distinguent pour leur potentiel de croissance sur le long terme :
- La Bourse : L’AMF a mené une étude qui a montré qu’un investissement en actions françaises sur 25 ans (de 1988 à 2013) avait un rendement réel moyen de 5,81 %, comparé à 1,38 % pour le Livret A sur la même période. Il est toutefois important de noter que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
- L’immobilier : L’immobilier est souvent considéré comme un investissement sûr, offrant un rendement moyen réel de 3,76 % sur 25 ans, selon la même étude de l’AMF. Néanmoins, il est essentiel de noter que les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Investir avec des Produits Flexibles
Les investisseurs ont des profils différents, allant du plus prudent au plus dynamique. Certains cherchent à protéger leur capital de l’inflation, tandis que d’autres visent une meilleure rentabilité en acceptant une exposition modérée au risque. Heureusement, il existe des produits d’investissement flexibles qui permettent à la fois d’investir sur le long terme et de protéger le capital en modulant le niveau d’exposition au risque.
- L’Assurance Vie : L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de faire fructifier son capital sur le long terme. Vous choisissez vos investissements en fonction de votre profil d’investisseur, et vous avez la possibilité de récupérer votre mise à tout moment grâce à des rachats partiels ou totaux. Après 8 ans, elle offre des avantages fiscaux, notamment un abattement fiscal et un taux d’imposition réduit. Avec Clovis, vous pouvez comparer des centaines de fonds provenant des fournisseurs les mieux notés de France pour obtenir une rentabilité annuelle garantie de plus de 3 %.
- Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Le PEA est une enveloppe fiscale qui permet d’investir sur les marchés boursiers européens. Il offre des avantages fiscaux intéressants, notamment des exonérations d’impôt sur les plus-values après 5 ans et une réduction des prélèvements sociaux après 8 ans. Vous pouvez personnaliser votre PEA en choisissant les actions et le niveau de risque. Clovis peut vous aider à ouvrir un PEA rentable.
Où investir en 2023 avec un petit budget ?
Même avec un budget limité, il est possible de viser des investissements réputés en 2023 pour obtenir un rendement intéressant. La Bourse est accessible aux petits budgets et aux investisseurs débutants via le PEA, mais il existe d’autres options à considérer.
- La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : Également connue sous le nom de pierre papier, la SCPI est une option pour commencer à constituer un patrimoine en réduisant au minimum les contraintes liées à l’investissement immobilier traditionnel. Elle permet d’acheter des parts d’un parc immobilier, ce qui vous offre un complément de revenu régulier. Clovis propose des options d’investissement en SCPI à partir de 1 000 euros.
- Les Petites Surfaces : Les biens immobiliers de petite taille, comme les studios ou les T2, sont souvent plus rentables. Ils trouvent plus facilement des locataires et nécessitent moins de travaux d’entretien. Le prix d’achat est plus abordable, généralement entre 1 000 euros et 3 000 euros le mètre carré.
- Les Cryptomonnaies : Les cryptomonnaies, telles que le Bitcoin et l’Ethereum, sont souvent utilisées comme placements spéculatifs. Vous pouvez investir à long terme grâce à des portefeuilles de cryptomonnaies. Cependant, en raison de la volatilité du marché, il est conseillé d’utiliser ce placement dans le cadre d’une stratégie de diversification de vos actifs.
- Le Crowdfunding Immobilier : Le crowdfunding immobilier vous permet d’investir en collaboration avec d’autres particuliers sur une période plus courte que l’immobilier traditionnel. Vous financez un promoteur immobilier qui s’adresse aux particuliers, ce qui lui permet d’économiser sur les frais d’intérêts et de dossier. Cependant, il est essentiel de choisir vos projets de crowdfunding avec soin, car cela comporte un risque de défaillance du promoteur.
Investir tout en générant des Revenus
Certains investissements visent à générer des revenus à court terme, en plus de la croissance à long terme. L’immobilier locatif est l’un de ces investissements. La rentabilité d’un bien locatif dépend du calcul du rendement locatif brut, qui détermine si le bien sera rentable ou générera un cashflow positif.
- La LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) : La LMNP est un investissement courant pour générer des revenus complémentaires. Vous louez un bien meublé en tant que particulier et touchez des revenus locatifs annuels. Il existe deux régimes d’imposition :
le micro-BIC pour des recettes annuelles inférieures à 32 100 euros, avec un abattement forfaitaire de 50 %, et le régime réel pour des recettes supérieures à 32 100 euros, avec la possibilité de soustraire les charges, les frais de gestion et les intérêts d’emprunt. La LMNP vous permet de construire votre patrimoine sans impact significatif sur votre trésorerie, en profitant d’un cadre fiscal avantageux.
Où Investir pour Réduire ses Impôts ?
Si vous êtes fortement imposé, il existe des moyens de réduire vos impôts tout en renforçant votre patrimoine grâce à des dispositifs d’investissement légaux.
- Le PER (Plan d’Épargne Retraite) : Le PER est conçu pour être débloqué à la retraite, avec des avantages fiscaux supplémentaires si vous le clôturez après 60 ans. Il est particulièrement intéressant pour les contribuables à forte imposition, car les versements sont déductibles de leurs revenus imposables. Plus vous payez d’impôts, plus il est avantageux de verser des fonds dans votre PER. Clovis peut vous aider à ouvrir le PER le plus rentable.
- La Défiscalisation Immobilière : L’investissement immobilier peut également réduire vos impôts grâce à plusieurs dispositifs, notamment le Pinel, le Denormandie et le Malraux. Chacun de ces dispositifs offre des avantages fiscaux pour les investisseurs.
N’hésitez pas à contacter les conseillers de Clovis pour obtenir une recommandation personnalisée sur le dispositif de défiscalisation qui convient le mieux à votre projet.
Les opportunités d’investissement abondent en 2023, et Clovis est là pour vous guider à chaque étape de votre parcours d’investisseur. Quels que soient vos objectifs et votre budget, nous pouvons vous aider à prendre des décisions éclairées pour faire fructifier votre argent.
