Maintenant que vous avez une idée de ce qu’est la Bourse, il est temps d’aborder les aspects concrets de l’investissement. Vous aspirez à investir votre épargne dans l’action magique qui vous mènera vers le statut de millionnaire. La question qui se pose maintenant est : dans quels types de placements peut-on investir ?
Les types d’actifs
Les actifs représentent tout ce que vous pouvez acheter ou vendre, tout ce qui a une valeur. Nous allons explorer plusieurs de ces actifs.
1. Les actions : Vous avez déjà acquis des notions sur les actions dans la leçon précédente.
2. Les obligations : Les obligations sont un peu plus complexes, mais nous allons les éclaircir. Vous avez sûrement entendu parler de la crise de la dette, de la dégradation du triple A, des taux d’intérêt, et ainsi de suite. Les obligations sont liées à tout cela.
Quand une entreprise ou un État a besoin d’argent, il peut emprunter auprès de sa banque ou émettre des obligations sur les marchés financiers. Si vous achetez une obligation d’État, par exemple, l’État s’engage à vous rembourser la valeur de l’obligation avec un intérêt. En d’autres termes, lorsque vous achetez une obligation, vous investissez dans une dette.
Investir dans les actions
Supposons que vous préfériez vous orienter vers des actions. Toutefois, vous hésitez : est-il préférable d’investir dans de grandes entreprises dont les actions sont coûteuses, ou de miser sur des entreprises à plus faible capitalisation boursière ?
Nous avons une solution à portée de main : les ETFs, acronyme pour Exchange Traded Funds.
Les ETFs sont des fonds de placement qui regroupent divers actifs, tels que des actions ou des obligations, dans le but de répliquer la performance d’un indice boursier.
Vous pouvez les comparer à un panier d’actifs, comprenant des actions d’entreprises telles qu’Orange, EDF, LVMH, etc. Lorsque vous investissez dans un ETF, un fonds professionnel prend en charge la sélection des titres financiers, et vous investissez simplement dans le panier de titres.
En plus de la simplicité de l’investissement (vous n’avez pas à comparer les performances de chaque entreprise du CAC 40 !), les ETFs sont généralement plus abordables que l’achat individuel d’actions.
Les frais sont généralement moindres, et le risque de perte en capital est mutualisé car votre portefeuille est diversifié.
Les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont à la mode en matière d’investissement. Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, et bien d’autres, toutes reposent sur la blockchain, une technologie innovante intégrée dans divers aspects de l’économie de la Web 3.0. Expliquer en détail ce qu’est la blockchain nécessiterait plusieurs vidéos, voire de nombreux articles, que nous proposons sur notre site.
Ce qu’il faut retenir, c’est que l’investissement dans les cryptomonnaies suit un fonctionnement similaire à l’investissement dans des actions : elles s’achètent et se vendent, et leur valeur évolue avec le temps.
Par exemple, un bitcoin valait 400 dollars en 2015, puis 47 700 dollars le 1er janvier 2022, soit plus de 100 fois sa valeur en cinq ans.
D’un autre point de vue, si vous aviez investi au sommet en 2021, vos cryptomonnaies auraient pu perdre 50 % de leur valeur en quelques mois. Tout dépend de l’offre et de la demande.
Il existe des centaines de cryptomonnaies, mais elles ne sont pas toutes aussi rentables que le Bitcoin (BTC) sur le long terme.
De nombreux projets de création de cryptomonnaies se sont révélés décevants, tandis que certains investisseurs chanceux ont réalisé des gains considérables. L’investissement dans les cryptomonnaies peut être efficace pour dynamiser un portefeuille, mais il est déconseillé d’y consacrer la majeure partie de ses ressources.
Malgré les rendements parfois spectaculaires, il faut garder à l’esprit que les investissements dans les actions, les cryptomonnaies, les ETFs, etc., comportent des risques.
Bien que ces actifs aient tendance à augmenter en valeur à long terme, certains peuvent chuter, voire disparaître si l’entreprise fait faillite. D’où l’importance de la diversification.
La diversification : la clé de la réussite
La diversification est essentielle. Ne misez pas tout sur une seule cryptomonnaie comme le Bitcoin, ou sur les actions que votre oncle vous a recommandées.
Comme nous l’avons déjà souligné dans une leçon précédente, la diversification est fondamentale. Enseigner, c’est répéter, et dans le monde de l’investissement, diversifier est un principe crucial à retenir.
Où placer vos titres ?
Vous savez maintenant ce que vous voulez acheter, mais comment investir, comment diversifier, et comment réduire vos impôts tout en investissant ? Pour répondre à ces questions, il existe divers produits financiers.
1. Compte Titre Ordinaire (CTO) : Un CTO est un portefeuille d’actifs, rien de plus, rien de moins. Vous pouvez y stocker vos actions, obligations, ETFs, etc.
Cependant, il est soumis à une fiscalité “normale” de 30 % sur les gains, comme vous le savez déjà. Il offre une grande liberté et donne accès aux marchés financiers du monde entier, mais il n’est pas avantageux du point de vue fiscal.
2. Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Le PEA est conçu pour investir dans les actions d’entreprises européennes.
Son principal avantage est la fiscalité des gains après cinq années de détention. Imaginons que vous ouvrez un PEA et investissez 10 000 euros en actions.
Après cinq ans, vos actions valent 20 000 euros. Vous avez ainsi réalisé un bénéfice de 10 000 euros. Si vous décidez de retirer votre argent, vous ne paierez que 17,2 % de taxes au lieu de 30 %.
Vous toucherez donc 8 200 euros au lieu de 7 000. C’est une économie de 1 200 euros. À noter que ces 17,2 % de taxes correspondent aux prélèvements sociaux obligatoires.
Après cinq ans de détention d’un PEA, vos gains sont exonérés d’impôt, mais pas des prélèvements sociaux.
Il y a une contrainte : tout retrait d’argent du PEA avant cinq ans entraîne sa clôture.
3. Assurance vie : Si vous préférez ne pas investir directement en Bourse, mais cherchez à générer un rendement, l’assurance vie est une option.
Ses principaux avantages sont la diversité des assurances vie possibles et la fiscalité avantageuse. Il s’agit d’un contrat polyvalent qui peut répondre à divers objectifs.
Vous pouvez opter pour une assurance vie dynamique, offrant un rendement élevé à long terme, ou une assurance vie sécurisante, offrant un rendement plus faible à court terme, voire les deux. Après huit ans de détention, la fiscalité de l’assurance vie devient intéressante, avec un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple).
Après cet abattement, vous ne paierez que 24,7 % d’impôt sur les plus-values restantes, au lieu de 30 %. Cette fiscalité est valable jusqu’à 150 000 euros de plus-value.
L’assurance vie est un excellent choix pour les investissements à long terme. Assurez-vous de choisir une assurance vie sans frais d’entrée, car de nos jours, il existe des options tout aussi performantes sans ces frais.
Regardez également le taux de rendement total de l’assurance vie, en prêtant attention aux frais de gestion, qui ne devraient pas peser lourdement sur la performance globale du contrat.
Maintenant que vous disposez de ces informations, vous êtes prêt à prendre en main vos finances et à investir de manière éclairée !
