Vous êtes sans doute familier avec les listes sous forme de “top”, que ce soit le top des chansons de l’année, le top des concerts du Super Bowl… mais cette fois, nous abordons un top bien plus crucial dans votre vie : celui des principes fondamentaux de la gestion financière.
Commencez tôt (et ne remettez pas à demain)
La première règle à suivre est de commencer à investir tôt, dès maintenant, et ne pas reporter à l’année suivante. Pourquoi ? Deux mots : “intérêts composés”.
Imaginez ceci : vous investissez 20 000 euros le 1er janvier 2020 dans un placement qui vous rapporte 5 % par an. Au bout d’un an, le 1er janvier 2021, vous gagnez 1 000 euros (20 000 x 5 % = 1 000). Vous avez alors 21 000 euros, composés des 20 000 euros investis et des 1 000 euros d’intérêts que vous avez perçus. Vous suivez ?
Au lieu de dépenser ces gains pour une escapade sous les cocotiers, imaginez que vous les réinvestissiez dans le même placement, au même taux de 5 %. Vous disposeriez alors de 21 000 euros.
Le 1er janvier 2022, vous toucheriez non pas 1 000 euros d’intérêts, mais 1 050 euros. Vous pourriez les réinvestir à nouveau. En 2031, après dix ans d’investissement, vos intérêts annuels s’élèveraient à 1 630 euros, au lieu des 1 000 euros initiaux. Vous auriez ainsi accumulé un total de 34 200 euros. Pas mal, non ?
C’est précisément l’effet des intérêts composés, tel une boule de neige qui grossit à mesure que vous la poussez en réinvestissant vos gains.
Imaginez maintenant l’impact de cette stratégie sur toute une vie. Après vingt ans, vous auriez 2 600 euros d’intérêts. Après trente ans, ce chiffre atteindrait 4 100 euros, soit quatre fois plus qu’en 2021.
Nous comprenons que l’inflation a fait augmenter les prix, mais du côté de vos finances, vous auriez multiplié votre patrimoine par quatre.
N’attendez pas, commencez à investir dès maintenant.
Définissez Vos Objectifs
Pourquoi souhaitez-vous investir ? Pour une retraite confortable ? Pour léguer un patrimoine à vos enfants ? Acquérir une belle voiture ? Une maison en bord de mer ?
Il n’existe pas de bons ou mauvais objectifs. Si nous devions résumer cette leçon en une phrase, nous dirions que la clé réside dans le fait d’avoir des objectifs clairement définis.
Les acronymes tels que SCPI, PER, PEA, Girardin industriel… correspondent à des leviers pour atteindre vos objectifs. Sans objectif, vous risquez de disperser vos investissements sans aucune cohérence. Votre choix d’investissement dépendra de vos buts financiers. Vous avez probablement déjà une idée de vos objectifs. Imaginez où vous aimeriez être financièrement dans dix, vingt ou trente ans.
Soyez attentif aux coûts
Dans la vie quotidienne, nous ne surveillons pas toujours nos dépenses. Même les plus économes d’entre nous ont craqué un jour pour un dessert coûteux. Ce n’est pas grave, tant que cela procure du plaisir.
Cependant, en matière d’investissement, la donne change. Chaque pourcentage peut avoir un impact significatif sur votre capital et représenter des dizaines de milliers d’euros sur toute une vie. Il est donc essentiel de rester attentif.
Considérez cet exemple :
Pierre et Sophie, récemment mariés, décident d’acheter un appartement à crédit. Pierre consulte son conseiller bancaire, qui lui propose un emprunt de 300 000 euros sur vingt ans à un taux exceptionnel de 1,5 %. Pierre est ravi et s’apprête à signer. Le coût total s’élève à 369 000 euros.
Sophie, formée par la Climb Academy, stoppe Pierre avant de signer. Elle consacre une heure à comparer les offres et obtient un taux de 1 % auprès d’un autre organisme. Grâce à ce taux, ils rembourseraient au total 352 000 euros, soit 18 000 euros de moins. Le résultat de son heure de travail équivaut à un salaire horaire bien supérieur à celui de Lionel Messi.
Ces 18 000 euros pourraient évidemment être réinvestis.
Cela vaut pour tous les types de produits. Soyez attentif aux frais d’entrée et de gestion des contrats d’assurance vie, par exemple.
Plus de Rentabilité, Plus de Risque
La règle numéro 1 en finance est que plus un investissement est rentable, plus le risque de tout perdre est élevé. Prenez l’exemple des fonds en euros, sécurisés, avec un rendement d’environ 1 %. À présent, comparez cela aux crypto-monnaies, qui offrent des gains impressionnants, mais aussi d’énormes pertes.
L’objectif consiste à trouver un équilibre entre dynamisme et sécurité. Les assurances vie multisupports, qui combinent les fonds en euros et d’autres actifs à faible risque avec des unités de compte plus risquées, sont souvent un bon choix.
Diversifiez Vos Investissements
Napoléon disait qu’il fallait diversifier pour mieux régner. Bien que cette maxime ne soit peut-être pas strictement vraie, la leçon à en tirer est que vous ne devriez jamais mettre tous vos œufs dans le même panier.
Tout comme un panier d’œufs tombe par terre, vos investissements peuvent être sujets à des chocs imprévus. Plus vous diversifiez vos placements en investissant dans différents actifs, moins vous serez exposé au risque. Si un panier tombe et se casse, il vous en reste d’autres. Ainsi, votre petit déjeuner est sauvé, et c’est bien là l’essentiel.
Pour diversifier vos investissements, ne placez pas tout votre argent dans un seul type de placement, comme une action. Diversifiez vos enveloppes et produits d’épargne. À l’intérieur de ces placements, répartissez vos investissements entre diverses actions et parts. Ainsi, vous réduisez votre risque global.
Restez Calme
Vous êtes maintenant prêt à devenir un maître de la finance !
Vous avez téléchargé trois applications financières, vous suivez dix newsletters d’experts (y compris les nôtres !), et vous avez installé un téléviseur au-dessus de votre cheminée pour suivre les actualités financières en direct. Cependant, après une semaine, le cours de votre action vedette s’effondre, celle que tous les investisseurs s’arrachaient. Vous aviez lu partout qu’il s’agissait de l’opportunité à ne pas manquer, même Elon Musk y avait investi personnellement.
Pris de panique, vous décidez de tout vendre à perte avant qu’il ne soit trop tard. Vous imaginez que la Bourse s’effondre, que les gens manifestent, que des émeutes éclatent, et que le monde sombre dans le chaos. Vous pensez qu’il est urgent de vendre !
Arrêtez ! C’est une grave erreur. Ne cédez jamais à la panique, même lorsque tout le monde autour de vous s’agite. Prenons l’exemple de la crise sanitaire liée à la COVID-19 : les marchés financiers ont chuté…
Deux ans plus tard ? Tous les marchés sont revenus à leur niveau d’avant la crise.
Inutile d’avoir trois téléviseurs pour être un bon investisseur. Vous devez simplement avoir un plan et vous y tenir. Résistez à la panique à tout prix.
