Être ou ne pas être, sucré ou salé, investir ou épargner, ranger ou ne rien faire, tant de choix qui peuvent impacter une vie… ou du moins une journée.
Lorsque l’on évoque l’investissement, la plupart des gens s’effraient sans même essayer de comprendre son fonctionnement. La ligne de démarcation entre l’investissement et l’épargne n’est pas toujours claire.
Placer de l’argent sur un livret A avec un taux de 1 % : est-ce de l’investissement ou de l’épargne ?
S’agit-il d’épargne car vous pouvez récupérer l’argent immédiatement ? Ou d’investissement parce que des intérêts sont générés ?
La réponse est simple : pour le livret A, il s’agit d’épargne.
En effet, votre capital sur le livret A est protégé, même en cas de faillite de votre banque, car il est garanti par l’État.
Autrement dit, chaque euro dans un livret d’épargne réglementé est à l’abri. Notons que, en ce qui concerne le livret d’épargne réglementé, peu de Français se tournent vers le LEP (Livret d’Épargne Populaire) et son taux d’intérêt de 2,2 %, soit le double de celui du livret A.
En revanche, un produit d’investissement comporte un risque de perte en capital : l’argent investi n’est pas garanti. Par exemple, lorsque vous achetez des actions, c’est un investissement.
En un mois, la valeur de vos actions peut baisser, entraînant une perte d’argent si vous décidez de les revendre. À l’inverse, la valeur peut augmenter considérablement, multipliant votre investissement et vous permettant de réaliser une plus-value.
Ce qui distingue l’épargne de l’investissement se résume donc en plusieurs points clés :
- Le Temps : Vous épargnez pour le court terme, tandis que vous investissez pour le long terme.
- Le Risque : L’épargne concerne des produits sûrs, tandis que l’investissement implique des produits à risque.
- Le Gain : Vos gains sont modestes avec l’épargne, mais les investissements peuvent générer des rendements considérables.
L’épargne et l’investissement ont deux rôles bien distincts.
Alors, est-il préférable d’épargner ou d’investir ?
La réponse : les deux.
L’épargne et l’investissement ont deux rôles bien distincts.
L’épargne doit servir de filet de sécurité accessible à tout moment et à court terme. Elle est là pour faire face aux imprévus tels qu’une panne de voiture, le vol de votre vélo électrique, des dépenses inattendues pour votre enfant, ou le besoin de couvrir des frais dentaires.
L’épargne vous permet de gérer les dépenses quotidiennes et les aléas de la vie.
Sans épargne, au moindre pépin, vous pourriez être contraint de recourir à un prêt à la consommation aux taux d’intérêt exorbitants ou de vous retrouver à découvert, entraînant des frais supplémentaires considérables.
Cependant, ne vous attendez pas à devenir riche grâce à l’épargne. Les taux de rendement de ces produits sont très faibles. En 2022, le taux du livret A et du PEL est de 1 %.
Avec ces taux, vous n’irez pas bien loin. De plus, l’inflation, qui entraîne une hausse des prix, rend votre livret A de moins en moins avantageux chaque année, vous faisant perdre du pouvoir d’achat.
En revanche, les produits d’investissement sont conçus pour faire fructifier votre capital.
Là où l’épargne est destinée au court terme, l’investissement vise le long terme.
Là où l’épargne est destinée au court terme, l’investissement vise le long terme. Vous investissez pour devenir propriétaire d’une résidence principale ou pour préparer votre retraite, par exemple. Dans tous les cas, l’investissement a toujours un objectif clair.
Les produits d’investissement offrent généralement un rendement bien plus élevé, mais ils sont également plus risqués : votre capital n’est pas garanti, et il existe un risque de perte.
Il est à noter que certains investissements ne sont pas liquides, ce qui signifie que les fonds investis ne sont pas facilement accessibles, contrairement à l’épargne.
Comment investir ? Comment épargner ?
Dans quoi investir ? Comment épargner ? Où placer mon argent ? Comment m’y prendre ? Nous comprenons les questions qui vous traversent l’esprit.
Pas de panique, tout vous sera expliqué au cours de ces dix leçons. Ce qu’il est essentiel de retenir ici, c’est que les choix que vous ferez pour gérer vos finances personnelles dépendront avant tout de vos objectifs de vie.
Si vous envisagez de devenir propriétaire dans une dizaine d’années, l’investissement est la clé. Si vous craignez que votre pension de retraite ne suffise pas à financer vos vieux jours, l’investissement est également crucial.
En ce qui concerne l’épargne, il convient de toujours disposer d’une réserve de précaution, quelles que soient les circonstances. Cependant, certains placements, appelés produits d’épargne, se situent à mi-chemin entre l’investissement et l’épargne.
Prenons le Plan d’Épargne Retraite (PER) comme exemple.
Bien que son nom puisse laisser penser qu’il est destiné au court terme pour y placer votre épargne de précaution, il en est tout autre.
Le PER est conçu pour le très long terme, car il ne peut être débloqué qu’à la retraite. De plus, les fonds que vous y placez sont investis dans des actifs tels que des fonds d’investissement et des actions, ce qui en fait un produit d’investissement.
Une situation similaire s’applique à l’assurance vie. Vous avez le choix entre les fonds en euros, qui offrent un rendement faible d’environ 1 % mais garantissent la sécurité de votre argent, ou les unités de compte, qui sont essentiellement des actifs, offrant un rendement plus intéressant.
Pour résumer, l’assurance vie vous permet à la fois d’épargner et d’investir, ce qui explique pourquoi elle est surnommée le couteau suisse de l’investisseur !
Dans les prochaines leçons, nous vous guiderons dans les choix de placement, que ce soit pour l’épargne ou l’investissement. Vous découvrirez les meilleures stratégies pour atteindre vos objectifs financiers. Rejoignez la Clovis Académie pour devenir le maître de votre propre avenir financier.
