Le Plan Épargne Retraite

Le Plan Épargne Retraite (PER) est une opportunité d’investissement qui vous permet de prendre en main votre avenir financier tout en réduisant vos impôts. Chez Clovis, nous sommes là pour vous accompagner dans cette démarche importante.

Le PER et son Incidence sur Votre Épargne

Le PER est un produit d’épargne conçu pour vous aider à préparer votre retraite en toute sérénité. Vous avez la liberté de verser des fonds à votre rythme tout en bénéficiant d’une réduction de votre taux de prélèvement à la source.

Pourquoi Choisir le Plan Épargne Retraite par Clovis ?

Opter pour le Plan Épargne Retraite avec Clovis vous offre de nombreux avantages :

• Frais Minimes : Nos frais de gestion s’élèvent à seulement 1 %, bien en deçà de la moyenne de 3 à 5 % pratiquée par les banques traditionnelles.
• Accompagnement Personnalisé : Un conseiller dédié de chez Clovis est toujours à votre disposition pour vous guider.
• Assistance à la Déclaration : Nous vous offrons une aide à la déclaration fiscale, chaque année.

Le Plan Épargne Retraite en Détail

Le PER offre des avantages tant pour votre épargne que pour vos impôts :

Incidence sur Votre Épargne : Votre épargne génère des intérêts qui sont réinvestis pour une croissance exponentielle, grâce au principe de la capitalisation ou des “intérêts composés”.

Incidence sur Vos Impôts : Les versements effectués sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables, réduisant ainsi votre revenu imposable global et, par conséquent, le montant de votre imposition.

Impact Social de Votre Investissement : Chez Clovis, nous proposons des portefeuilles “verts” qui vous permettent d’investir dans des fonds respectant les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).

Les Avantages ✅ et les Limites ❌ du PER

Avantages ✅ :

• Réduction d’impôt possible chaque année jusqu’à la retraite.
• Diversité des supports d’épargne, similaire à l’assurance-vie.
• Création d’un complément de revenus pour votre retraite.

Limites ❌ :

• Risque de perte en capital sur les unités de compte.
• Indisponibilité des fonds jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels.
• Fiscalité sur les rentes ou le capital à la sortie.

Notre Approche

Chez Clovis, nous utilisons les meilleures technologies pour construire un portefeuille performant à long terme, tout en minimisant les frais de gestion. Notre approche inclut :

1. Stratégie d’Investissement “Passive” via des ETF (fonds indiciels négociés en bourse) : Les ETF répliquent passivement les performances des principaux indices boursiers, éliminant ainsi les frais cachés.
2. Frais d’Entrée de Seulement 1,5 % et Gestion de Portefeuille Simplifiée : Nous veillons à ce que vos frais d’entrée soient les plus bas possibles, et nous simplifions la gestion de votre portefeuille.
3. Diversification Sectorielle et Géographique : Nous diversifions vos investissements pour minimiser les risques.

Qu’est-ce que les ETFs ?

Les ETFs sont des fonds qui suivent passivement les performances des principaux indices boursiers (comme le CAC40 ou le S&P 500). Cette approche est largement reconnue comme la meilleure stratégie dans 80 à 90 % des cas. Elle ne nécessite aucune gestion active et vise à suivre naturellement la tendance haussière du marché à long terme.

Nos Partenaires

Avec Clovis, votre argent est entre de bonnes mains. Nous choisissons les meilleurs portefeuilles en fonction de votre profil et de vos objectifs, puis nos partenaires assureurs de renom prennent le relais pour placer votre argent en toute sécurité sur les marchés financiers. Tout cela sans frais supplémentaires pour vous, offrant la tranquillité d’esprit.

Le Cycle de Vie de Votre PER

En plaçant chaque mois le montant de votre choix sur votre PER, vous mettez votre épargne sur pilote automatique jusqu’à votre retraite.

Souscrivez avec un conseiller Clovis

Votre argent est investi dans différents supports d’investissement, tels que les ETFs, les fonds immobiliers, le Private Equity, etc., en fonction de votre profil et de vos préférences.

Paramétrez vos versements automatiques

Vous définissez les montants que vous versez automatiquement sur votre PER jusqu’à la retraite, selon vos préférences.

Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé

Tout au long de votre contrat, un expert Clovis vous conseille sur la gestion de vos allocations en fonction de la conjoncture.

Maintenez votre niveau de vie à la retraite

Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, vous recevez des versements sous forme de rente ou de capital, garantissant que vous ne perdrez pas en moyenne 40 % de vos revenus à la retraite, contrairement à la plupart des Français.

Des milliers de clients satisfaits et ce n’est pas un hasard !

Chez Clovis, 100 % de l’accompagnement est offert. Notre modèle économique est transparent, et nous percevons une rétrocommission uniquement si vous décidez d’investir.