Le domaine de la gestion de patrimoine peut sembler mystérieux, mais dès que vous possédez plusieurs biens, qu’ils soient financiers ou immobiliers, il devient d’une importance cruciale.
Vous vous demandez comment trouver un conseiller en gestion de patrimoine ? Cet article va vous guider dans cette démarche.
Identifier les Professionnels en Gestion de Patrimoine
La gestion de patrimoine consiste à effectuer un audit de l’ensemble de vos biens et à recommander une stratégie de gestion.
Plusieurs acteurs offrent des services de conseil patrimonial, notamment votre banque, des conseillers indépendants et des courtiers. Chez Clovis, nous proposons des simulateurs gratuits pour vous aider dans cette démarche.
Qui Fait de la Gestion de Patrimoine ?
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, la gestion de patrimoine ne se limite pas à une seule profession.
Vous pouvez trouver des professionnels de la finance offrant des conseils en gestion de patrimoine dans divers secteurs, tels que les banques, les assurances, les agences de courtage, voire même la comptabilité.
Parmi les grandes structures proposant des services de gestion de patrimoine, on peut citer :
Les Banques
Si vous êtes un client intéressant pour votre conseiller bancaire, celui-ci peut réaliser un audit patrimonial et vous fournir des conseils de gestion. Cependant, il est important de noter que les banques ont tendance à vous proposer des placements et des investissements maison, qui peuvent être plus limités et moins avantageux que d’autres options.
Les Courtiers en Assurance
Les courtiers en assurance se concentrent sur l’arbitrage de produits financiers, tels que l’assurance-vie et le Plan Épargne Retraite. Ils sont bien informés des fluctuations des marchés, mais leur approche ne comprend pas nécessairement un bilan patrimonial complet.
3. Les Experts-Comptables
Certains experts-comptables peuvent réaliser un audit patrimonial, fournissant un état des lieux précis de vos biens financiers. Cependant, ils ne sont pas habilités à vous guider dans la phase suivante, qui consiste à recommander des actions à entreprendre.
4. Les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI)
Les CGPI s’adressent généralement à des clients disposant de gros portefeuilles et peuvent être moins adaptés pour ceux ayant un patrimoine plus modeste (inférieur à 100 000 euros).
Dans ce cas, il peut être plus avantageux de se former à la gestion de vos finances personnelles. Sur Clovis, nous proposons de nombreux guides pour vous aider à démarrer sur des bases solides.
Confier sa Gestion de Patrimoine à Clovis
Si vous vous demandez par où commencer, Clovis propose également des audits patrimoniaux pour vous aider à faire fructifier votre argent. Vous avez deux options :
- Utiliser nos simulateurs gratuits pour une première analyse financière.
- Prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers en finances personnelles.
Chez Clovis, nous mettons l’accent sur la transparence et l’efficacité :
- Nos frais sont clairs et optimisés, favorisant les dispositifs à faibles coûts.
- Nos conseillers sont rémunérés pour l’accompagnement garantissant des recommandations impartiales
- Nous travaillons avec des partenaires financiers de renom, spécialisés et triés sur le volet
Si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec nos experts.
Sources :
- [Définition de patrimoine – dictionnaire-juridique.com](lien vers la source)
- [Patrimoine – fr.unesco.org](lien vers la source)
- [Gérer mon patrimoine – impots.gouv.fr](lien vers la source)
- [Impôts sur le patrimoine – bofip.impots.gouv.fr](lien vers la source)
- [Comment préparer la transmission de son patrimoine ? – amf-france.org](lien vers la source)
- [Comprendre la propriété intellectuelle – inpi.fr](lien vers la source)
Pour en savoir plus sur la gestion de votre patrimoine, consultez nos articles de blog associés, ou explorez notre section FAQ pour répondre à vos questions sur ce sujet.
Foire aux Questions
🤝 Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ? Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) perçoivent deux types de rémunérations : un taux horaire et des rétrocommissions sur les frais des produits financiers vendus. Le taux horaire varie en fonction de l’expérience et du niveau d’études du professionnel, mais la moyenne est d’environ 200 euros de l’heure (hors taxes).
🤝 Quel est le minimum de patrimoine requis pour s’adresser à un CGP ? Il n’existe pas de règle officielle concernant le montant minimal de patrimoine pour consulter un CGP. Cela peut dépendre du CGP lui-même, de ses préférences et de sa clientèle. Cependant, on estime qu’un patrimoine d’environ 100 000 euros est un seuil de départ raisonnable pour envisager une consultation professionnelle.
🤝 Qu’est-ce qui définit un bon gestionnaire de patrimoine ? Un bon gestionnaire de patrimoine doit être un professionnel certifié possédant de solides connaissances en fiscalité, en immobilier, en droit et en investissements. Il doit fournir des recommandations désintéressées qui avantagent véritablement le client. De plus, il doit faire preuve de disponibilité et de réactivité, car il doit suivre les investissements et effectuer des ajustements si nécessaire.
🤔 Quelles questions poser à un conseiller financier ? Lors du premier rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, il est essentiel de poser des questions pertinentes pour évaluer si cet interlocuteur comprend vos besoins et vous inspire confiance. Posez des questions sur ses certifications, ses tarifs et son plan d’action, notamment les placements recommandés, les rendements visés et les améliorations envisagées.
