Lorsqu’il s’agit de votre avenir financier, il est essentiel de s’assurer que toutes les opportunités d’épargne retraite sont exploitées. De nombreux Français possèdent un ou plusieurs contrats d’épargne retraite sans même le savoir. Ne laissez pas vos économies dormir. Découvrez comment vérifier l’existence de votre PER, comment le récupérer si vous en avez un, et comment bénéficier au maximum de votre épargne retraite.
Comment savoir si vous détenez une épargne sur un PER d’entreprise ?
À l’heure actuelle, la première étape pour déterminer si vous détenez un Plan Épargne Retraite Collectif consiste à contacter vos anciens employeurs. Les PER sont souvent créés par les employeurs pour leurs salariés. Il est essentiel de s’informer pour s’assurer de l’existence ou non de tels contrats en votre nom.
Comment récupérer votre PER d’entreprise ?
Si vous quittez votre entreprise pour prendre votre retraite, il vous suffit de demander le déblocage de votre épargne retraite à votre employeur. Celui-ci pourra vous orienter vers l’organisme qui gère le PER. Les sommes cumulées vous seront versées en capital, en rente, ou selon une répartition des deux, en ce qui concerne les versements volontaires et ceux de l’épargne salariale. Les versements obligatoires, quant à eux, seront reversés en rente uniquement.
Si vous quittez votre entreprise pour d’autres raisons, vous avez le choix de conserver votre Plan Épargne Retraite Collectif tel quel, ou de demander un transfert à l’organisme qui gère les PER collectifs de votre nouvelle entreprise. Les transferts entre PER sont simplifiés depuis la loi PACTE. Il est cependant important de noter qu’un PER d’entreprise obligatoire, comme l’article 83, doit obligatoirement être transféré vers un PER nouvelle génération.
Bon à savoir : Vous pouvez continuer à effectuer des versements volontaires sur le PERCO ou l’article 83 de votre ancienne entreprise, à condition qu’un autre contrat du même type ne soit pas ouvert en votre nom auprès de votre nouvelle entreprise.
Comment consulter vos contrats d’épargne retraite ?
Depuis juillet 2022, il est désormais possible de consulter l’intégralité de vos contrats retraite collectifs depuis votre espace personnel retraite. Pour ce faire, il vous suffit de vous connecter sur le site Info-retraite.fr. Cette plateforme publique, gérée par le Groupement d’intérêt public “Union Retraite”, collecte toutes les informations relatives aux contrats de retraite obligatoire et complémentaire, tels que l’article 83, l’article 39 ou le PERCO.
Une fois sur le site, il vous suffit de vous rendre dans l’onglet “Mon épargne retraite” et de cliquer sur “Voir mes contrats”. Si aucune information n’apparaît, cela signifie soit que vous ne possédez pas de PER, soit que vos contrats n’ont pas encore été répertoriés. Il est important de noter que ce service est relativement nouveau, il peut donc nécessiter un certain temps pour que toutes les informations soient mises à jour. N’hésitez pas à vérifier à nouveau ultérieurement pour vous assurer de ne pas disposer d’un PER collectif oublié.
N’oubliez pas de planifier soigneusement votre retraite, car les Français perdent en moyenne 40 % de leurs revenus une fois à la retraite. Ne laissez pas vos économies se perdre dans les méandres administratifs.
De nombreux épargnants ne savent pas qu’ils ont un PER
Selon l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 13 milliards d’euros collectés sur des contrats d’épargne retraite collectifs n’ont pas été liquidés en 2018. Sur cette somme, on estime à 2 milliards d’euros la part non réclamée par les ayants droit.
Comment cela est-il possible ? Il arrive souvent que de nombreux épargnants, lors d’un emploi salarié précédent, aient bénéficié de l’ouverture d’un contrat d’épargne retraite supplémentaire. N’ayant pas eu à effectuer de démarches ni à effectuer de versements volontaires, il arrive qu’ils oublient de récupérer les investissements sur ces PER ou de transférer les sommes vers leur nouveau PER individuel. Des erreurs d’information, telles qu’un déménagement, ou des lacunes de la part de l’organisation gérant ces contrats, peuvent être à l’origine de ces dysfonctionnements.
La plupart du temps, les produits d’épargne retraite concernés sont des “article 83”, qui ne sont plus commercialisés auprès des entreprises depuis la loi PACTE promulguée le 22 mai 2019. Le contrat retraite entreprise article 83 est un contrat d’assurance-vie dont l’adhésion est obligatoire pour une partie ou l’ensemble des salariés d’une entreprise. Le départ d’un salarié d’une entreprise n’entraîne pas la fermeture du plan d’épargne retraite, qui continue de se valoriser même s’il n’est plus alimenté.
De plus, si l’assureur n’est pas informé du décès de l’un de ses assurés, les fonds du PER ne sont pas automatiquement transférés à la Caisse des Dépôts et Consignation (CDC).
La clé pour maximiser votre épargne retraite est la connaissance. Assurez-vous de vérifier régulièrement et de bien comprendre vos contrats d’épargne retraite pour garantir que votre avenir financier soit sécurisé.
Sources
- Loi n° 2021-219 du 26 février 2021 relative à la déshérence des contrats de retraite supplémentaire – Extrait du Journal Officiel.
- Article D3313-11 – Code du Travail
Foire aux questions
🤷 Comment débloquer un PER ouvert dans une ancienne entreprise ? Dès que vous atteignez l’âge légal de votre retraite, vous pouvez demander à prendre votre retraite et débloquer votre PER. Il vous suffit d’envoyer une demande de liquidation (recommandée de préférence) de votre PER à l’organisme qui gère ce contrat.
🤷 Mon ancienne entreprise n’existe plus : que faire pour retrouver mon PER ? Les comptes inactifs d’un plan d’épargne entreprise peuvent être transférés à la Caisse des Dépôts. Vous pouvez effectuer une recherche grâce à l’outil Ciclade.
🤝 Quel est l’avantage du PER ? Le PER vous permet d’épargner tout au long de votre vie active pour bénéficier d’un revenu complémentaire au moment de votre départ en retraite. Vous hésitez encore à ouvrir un PER aujourd’hui ? Consultez nos différents guides à ce sujet et utilisez notre simulateur de PER pour vous forger votre propre opinion sur la question.
🤷 PER, SCPI ou Assurance vie : quel support d’investissement choisir ? Vous souhaitez optimiser votre patrimoine tout en préparant une source de revenus complémentaires pour la retraite ? Pour y parvenir, il existe de nombreuses façons d’investir le capital épargné durant votre carrière. Pour vous aider à faire votre choix, nous avons comparé les avantages et les inconvénients entre un PER et une SCPI. Consultez également notre comparatif entre le PER et l’assurance vie. Votre choix dépendra de vos besoins financiers et de vos objectifs de retraite.
