Comment protéger son argent ?

Saul

| Le 28 octobre 2023

La base : payez-vous d’abord. Établissez des virements automatiques en début de mois. Configurez des placements à différents horizons : fonds de sécurité, investissements à long terme, épargne pour des projets…

Réorganisez votre budget

Avant de décider comment investir votre argent, examinez en détail vos dépenses courantes. Vivez-vous au-delà de vos moyens ? Y a-t-il des dépenses inutiles ou à optimiser ? Un budget bien équilibré est la première étape essentielle pour protéger votre argent. Même si cette tâche peut sembler fastidieuse, ne la négligez pas.

Aujourd’hui, de nombreuses applications facilitent la gestion et le suivi de votre budget de manière plus conviviale et plus rapide que de recourir à une calculatrice ou un tableur. Quelle que soit votre méthode, assurez-vous de comprendre et de maîtriser ces trois composantes de votre budget :

Les dépenses fixes.
Le reste disponible pour vivre.
L’épargne mensuelle.

Pour protéger votre argent, il est recommandé d’épargner chaque mois, même de petites sommes. Pour épargner sans y penser, programmez un virement automatique en début de mois. Cela garantit que votre épargne ne soit pas reléguée en dernière position, voire oubliée.

Si l’épargne est difficile, vous pouvez ajouter une couche de contrainte supplémentaire en plaçant tout ou une partie de votre épargne mensuelle dans un compte bloqué. Cela réduit la tentation de puiser dans vos économies.

Constituez votre fonds de sécurité

Un fonds d’urgence, comme son nom l’indique, vous protège contre les aléas de la vie quotidienne. Avoir une réserve d’économies vous permet de faire face aux imprévus sans recourir à un prêt à la consommation, souvent assorti de taux d’intérêt élevés. On recommande généralement de mettre de côté un minimum de trois mois de dépenses courantes, mais cela peut varier en fonction de vos préférences.

En général, le moyen le plus simple de constituer votre matelas de sécurité est d’utiliser un livret d’épargne. Vous êtes libre de faire des versements à tout moment, sans frais supplémentaires. De plus, ces livrets sont sécurisés, ce qui signifie que votre capital est à l’abri des pertes.

Investissez judicieusement dans des véhicules flexibles

L’épargne ne sert pas seulement à anticiper des dépenses imprévues, elle peut également être orientée vers des projets à moyen terme, tels qu’un apport pour un achat immobilier, un fonds de voyage ou une trésorerie pour un projet professionnel. Une fois que votre fonds d’urgence est en place, envisagez d’autres produits d’investissement, comme l’assurance-vie ou le PEA (Plan d’Épargne en Actions).

Ces véhicules d’investissement offrent plusieurs avantages :

Ils encouragent l’épargne à moyen terme, avec des horizons respectifs de 8 et 5 ans (bien que des retraits soient possibles, ils entraînent une perte des avantages fiscaux, ce qui dissuade de toucher à l’argent).
Ils offrent un meilleur rendement que les livrets d’épargne, vous permettant de faire fructifier vos placements.
Ils sont flexibles, offrant la possibilité d’ajuster vos paramètres pour mettre l’accent soit sur la protection de votre épargne, soit sur son rendement.
Ils sont accessibles avec des montants d’investissement aussi bas que 50 euros.

Chez Clovis, nous proposons des contrats d’assurance-vie, l’un des meilleurs moyens de débuter votre aventure d’investisseur :

Des frais réduits avec Clovis (comparé à une moyenne de 1,8 % chez les banques traditionnelles).
Un support idéal pour diversifier et faire fructifier vos placements.
Une optimisation fiscale après 8 ans.

4. Préparez votre avenir financier

Épargner, investir, protéger. Diversifier est essentiel pour protéger votre argent. Imaginez cela comme une pyramide : une fois que vous avez construit votre base de sécurité, vous pouvez bâtir votre patrimoine, étage par étage, en diversifiant vos placements pour équilibrer les risques et optimiser les chances de rendement.

Où investir pour l’avenir, et quels sont les véhicules à long terme ? La bourse et l’immobilier sont des options intéressantes, et vous avez le choix du support :

Assurance-vie et PEA, pour bénéficier d’avantages fiscaux.
Investissement locatif en LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) pour générer des revenus locatifs.
Pierre-papier (SCPI) pour investir dans l’immobilier à partir de 1 000 euros.
Plan d’Épargne Retraite (PER) pour réduire vos impôts et préparer une retraite confortable.

En haut de la pyramide, consacrez une petite portion de votre portefeuille d’investissement (environ 5 %) à des produits spéculatifs non conventionnels, tels que les cryptomonnaies ou les produits structurés. Cependant, ces derniers exigent une connaissance plus approfondie et ne sont pas la priorité pour les débutants.

Sources

Foire aux questions

🤷 Comment s’enrichir en période d’inflation ?
Il n’y a pas de solution miracle en période d’inflation. La meilleure approche consiste à investir dans des véhicules de placement à long terme. Vous pouvez également envisager des investissements dans des actifs traditionnels tels que l’immobilier ou l’or, qui sont souvent considérés comme des valeurs refuge en période d’inflation.

🤷 Où placer 5 000 euros ?
Si votre fonds de sécurité est déjà constitué, vous avez plusieurs options, notamment l’assurance-vie. C’est un excellent moyen de placer votre capital tout en ayant la possibilité de le protéger ou de rechercher un rendement à long terme, en fonction de votre profil de risque.

🤷 Quelle somme d’argent peut-on avoir chez soi ?
Légalement, vous pouvez conserver jusqu’à 10 000 euros par personne à votre domicile. Cependant, il est conseillé de ne garder sur votre compte courant que la somme équivalente à vos dépenses mensuelles, tandis que le reste de votre épargne de sécurité peut être placé sur un livret réglementé, offrant une meilleure protection financière.