En France, la passion pour la pierre ne se dément pas. L’immobilier reste l’investissement préféré des Français, mais la question qui se pose est celle du montant à consacrer à cette aventure. Dans cet article, nous allons examiner de plus près combien il faut investir dans l’immobilier en fonction de différents critères.
Combien investir pour débuter dans l’immobilier ?
L’année 2023 a vu une légère hausse des taux d’emprunt immobilier, mais il est toujours avantageux d’investir dans l’immobilier grâce à l’effet de levier offert par l’emprunt bancaire. Cependant, le montant initial nécessaire varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment le prix du bien immobilier et votre capacité d’emprunt.
Autrefois, il était possible d’acheter sans apport, sous réserve de posséder un profil financier solide, mais cette époque est révolue. Désormais, pour obtenir un prêt immobilier, il est nécessaire de constituer un apport, dont le montant minimum est de 10 % du prix du bien, tandis que les banques idéalement recommandent 20 %.
Par exemple, si vous envisagez d’acquérir un bien d’une valeur de 200 000 euros, vous devrez disposer d’un apport minimal de 20 000 euros.
Heureusement, il existe des options d’investissement avec un montant initial moins élevé, comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et le crowdfunding immobilier.
La SCPI, dès 1 000 €
Les SCPI, souvent appelées “pierre papier”, permettent d’investir dans l’immobilier locatif en achetant des parts d’un parc immobilier locatif. Le rendement est proportionnel au nombre de parts que vous détenez. Pour ceux qui souhaitent investir dans une SCPI adaptée à leur budget, Clovis propose une comparaison de centaines de SCPI issues des meilleurs fournisseurs français, tels qu’Arkéa, Primonial et Sofidy. Avec Clovis, vous pouvez investir dans une SCPI à partir de 1 000 euros.
Le crowdfunding immobilier, à partir de 1 000 €
Le crowdfunding immobilier offre une autre opportunité de bénéficier de la rentabilité de l’immobilier. En investissant 1 000 €, vous pouvez financer un projet immobilier, recevoir des intérêts pendant la construction du bien, et récupérer votre investissement une fois le projet terminé. Bien que le taux de rendement puisse dépasser 9 %, ce type d’investissement comporte plus de risques que d’autres, car en cas de défaut du promoteur, vous pourriez perdre votre capital.
Combien faut-il gagner pour investir dans l’immobilier ?
Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier locatif, la question de l’apport personnel est cruciale. Les banques examinent principalement votre taux futur d’endettement, qui représente le total de vos mensualités, charges et primes d’assurance emprunteur. Il ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets. Par exemple, pour un ménage percevant 6 000 euros nets mensuels, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 2 100 euros.
Il est important de noter que l’apport personnel moyen pour un projet immobilier a augmenté de 25 % en un an, passant de 48 000 euros en 2021 à 60 000 euros fin 2022.
Lors de l’achat de votre résidence principale, la situation peut varier en fonction de votre apport disponible et des aides disponibles pour les primo-accédants, telles que le PTZ (Prêt à Taux Zéro).
Combien investir dans l’immobilier selon son âge ?
Il est généralement recommandé de commencer à investir dans l’immobilier le plus tôt possible pour constituer un patrimoine immobilier. Lorsque vous commencez votre vie professionnelle vers l’âge de 20-25 ans, il est essentiel de constituer une épargne de précaution, puis de penser à des investissements tels que des parts de SCPI. Votre profil emprunteur se forme à cette période, ce qui sera important lorsque vous demanderez un crédit immobilier.
Dans la trentaine, il est temps de réfléchir à l’achat de votre résidence principale ou à des investissements locatifs, en fonction de votre situation personnelle, professionnelle et de vos objectifs patrimoniaux.
L’approche de la retraite, vers 40 ans, nécessite de diversifier vos investissements, y compris dans l’immobilier, pour une préparation optimale. Certains dispositifs, comme la loi Pinel, peuvent vous aider à réduire vos impôts.
Enfin, à la retraite, vous pouvez envisager la transmission de votre patrimoine immobilier à vos enfants, qu’il s’agisse de votre résidence principale, d’investissements locatifs ou de contrats d’assurance-vie détenant des actifs immobiliers.
Investir dans l’immobilier est une décision complexe qui dépend de nombreux facteurs, et il n’y a pas de réponse unique quant au montant à investir. Il est essentiel d’analyser votre situation financière et vos objectifs patrimoniaux pour déterminer la meilleure approche.
